Dobit bankarskog sektora u FBiH 112 miliona KM

Federalna vlada usvojila je u srijedu u nastavku sjednice Izvještaj o radu Agencije za bankarstvo FBiH za 2012. godinu s informacijama o bankarskom i mikrokreditnom sistemu, te o sektoru leasinga sa stanjem na dan 31. 12. 2012. godine.

S ciljem održavanja sistemske stabilnosti, Agencija je kontinuirano analizirala stanje u bankama, mikrokreditnim organizacijama (MKO) i leasing društvima u FBiH, vršila planirane kontrole i poduzimala adekvatne korektivne i druge mjere, sukladno zakonskim ovlastima, ovisno o obimu i prirodi utvrđenih nepravilnosti i slabosti.

Nepovoljna kretanja u realnom sektoru, usljed produženog djelovanja globalne financijske i dužničke krize u euro zoni, negativno su se odrazila i na kreditne aktivnosti banaka, aktivnosti mikrokreditiranja i financiranja putem leasinga, zbog čega su središta kontrola bila na kvaliteti aktive i utjecaju na kapital i zaradu, saopćeno je iz Ureda za odnose s javnošću Vlade FBiH.

S ciljem promoviranja i zaštite prava i interesa potrošača, odnosno fizičkih osoba korisnika financijskih usluga izvršene su izmjene i dopune zakonskog propisa u pogledu uspostavljanja ombudsmana za bankovni sistem u sastavu Agencije. Također, prihvaćene su preporuke MMF-a iz maja 2012. godine, odnosno izmijenjen je i dopunjen zakonski okvir.

Kao regulatorna, samostalna, neprofitna institucija FBiH, Agencija je sve aktivnosti iz svoje nadležnosti financirala isključivo iz vlastitih sredstava, odnosno iz osnove naknada za izdavanje dozvola i za nadzor poslovanja banaka, MKO i leasing društava u FBiH i drugih prihoda. Sredstva po osnovi izrečenih novčanih kazni za prekršaje koje su učinile banke, MKO i leasing društva u FBiH, odnosno odgovorne osobe, u cijelosti se uplaćuju u proračun FBiH, što je za 2012. godinu iznosilo 208.820 konvertibilnih maraka

Na dan 31. 12. 2012. u FBiH je bankarsku dozvolu imalo 18 banaka, od čega je jedna bila pod privremenom upravom (Poštanska banka BH d.d. Sarajevo).

U bankarskom sektoru FBiH bilo je ukupno zaposleno 7.130 uposlenika, što je manje za 239 zaposlenika ili 3,2 posto u odnosu na kraj 2011. godine.

Bilančna suma bankarskog sektora sa 31. 12. 2012. iznosila je 15 milijardi KM i manja je za 1,8 posto ili 272 milijuna KM u odnosu na kraj 2011. godine. Krediti, kao najveća stavka aktive banaka, u 2012. godini zabilježili su neznatan rast od 1,7 posto ili 178 miliona KM i na kraju godine iznosili su 10,67 milijardi KM ili 71,1 posto od bilančne sume banaka. Krediti stanovništvu iznose 5,08 milijardi KM, a privatnim poduzećima 5,14 milijardi KM ili 48,2 posto od ukupnih kredita.

Ukupni nekvalitetni krediti iznose 1,4 milijarde KM s udjelom u odnosu na ukupne kredite od 13,2 posto. Taj udjel je, u odnosu na ukupne kredite, porastao za 1,3 posto u odnosu na kraj 2011. godine.

Novčana sredstava iznose 3,96 milijardi KM ili 26,4 posto od bilančne sume banaka i manja su za 9,5 posto ili 415 miliona KM u odnosu na kraj 2011. godine.

Kreditne obveze banaka su 31. 12. 2012. iznosile 1,14 milijardi KM ili 7,6 posto od ukupnih izvora financiranja i manje su odnosu na kraj 2011. godine za 178 miliona KM ili 13,5 posto.

Kapital je iznosio 2,22 milijardi KM, što je za 6,7 posto ili 139 miliona KM više nego na kraju protekle godine.

Prema nerevidiranim pokazateljima za 2012. godinu, banke u Federaciji BiH ostvarile su pozitivan financijski rezultat, uz dobit od 112 miliona KM. Pozitivan financijski rezultat ostvaren je kod 14 banaka u ukupnom iznosu od 128 miliona KM, dok su četiri banke iskazale gubitak u iznosu od 16,5 miliona KM.

Prošlogodišnje kontrole mikrokreditnih organizacija pokazale su kako ih većina posluje sukladno propisima i ciljevima radi kojih su osnovane. Ipak, u pojedinim organizacijama značajnog opsega operacija i razine doniranih sredstava, uočene su značajne slabosti i nepravilnosti u radu.

To se, većinom, odnosilo na nepridržavanje odredaba Zakona o MKO i provedbenih akata Agencije, specifično u pogledu upravljanja kreditnim i drugim rizicima, formiranja i održavanja pričuva za kreditne gubitke, a posebice u slučajevima ponovnog ugovaranja kredita.

Utvrđeno je kako se manji broj mikrokreditnih fondova (MKF) pri upravljanju imovinom ne pridržava načela poslovanja s pozornošću dobrog domaćina, odnosno dobrog gospodarstvenika i stručnjaka, te da stvaraju visoke, nepotrebne i neopravdane troškove.

Tako se pojedinim rukovoditeljima MKF-ova isplaćuju izuzetno visoke i tržišno neutemeljene plaće veće i od deset hiljada KM, te neprimjereno visoki bonusi koji su u dva slučaja iznosili i po nekoliko stotina hiljada KM po osobi.

Jednom članu upravnog odbora MKF isplaćuje se mjesečna naknada za rad od 8,3 prosječne plaće u FBiH, pored koje mu je omogućeno i pravo na posebne naknade, privilegije i beneficije, te različite oblike materijalne i logističke podrške u neograničenom iznosu i raspolaganju.

Tokom 2012. godine Agencija je oduzela dvije dozvole za rad MKF, obje uslijed izvršenih statusnih promjena, pripajanja drugim MKF-ovima, čime je od 2008. godine, kada su MKO započele s radom upisom u nadležne registre, Agencija oduzela ukupno šest dozvola za rad. U usporedbi s 2008. godinom, broj izdanih dozvola za rad MKO je s 20 smanjen na 14 trenutno aktivnih.

Kada je riječ o leasing društvima, njihova bilančna suma je u FBiH na dan 31. 12. 2012. iznosila 694.364.000 KM, što je za 8,84 posto ili za 67.355.000 KM manje u odnosu na godinu dana ranije.

Lani je na razini djelatnosti leasinga u FBiH iskazan gubitak od 23.017.000 KM. Tri leasing društva su iskazala negativan financijski rezultat u iznosu od 27.220.000 KM, dok su preostala četiri imala pozitivan od 4.203.000 KM.