Švicarska pooštrava pravila za banke nakon krize Credit Suissea

Tri godine nakon krize Credit Suissea, švicarske vlasti pripremaju znatno strožija pravila za bankarski sektor. Vlada želi proširiti ovlasti finansijskog regulatora FINMA-e, omogućiti kažnjavanje banaka i ograničavanje bonusa rukovodilaca te osigurati raniju intervenciju u slučaju pojave ozbiljnih problema.

Ministrica finansija Karin Keller-Sutter predstavila je 12. augusta paket mjera koji bi trebao ojačati otpornost švicarskog finansijskog sistema. Posebna pažnja usmjerena je na sistemski važne banke, odnosno institucije čiji bi problemi mogli ugroziti širu ekonomiju.

Pooštravanje propisa direktna je posljedica događaja iz marta 2023. godine, kada je Credit Suisse zapao u duboku krizu. Kako bi spriječile nekontrolirani kolaps banke, švicarske vlasti podržale su njeno preuzimanje od UBS-a i osigurale državne garancije.

Nakon tog preuzimanja UBS je ostao jedina velika švicarska banka takvog značaja, a njegova imovina od oko 1.700 milijardi dolara premašuje veličinu cjelokupne švicarske ekonomije. Upravo zbog toga vlasti žele smanjiti rizik da eventualni budući problemi banke prerastu u krizu koju bi ponovo morala rješavati država.

Strožija pravila za bonuse

Važan dio reforme odnosi se na naknade bankarskih rukovodilaca. Vlada želi omogućiti zadržavanje, smanjenje ili povrat bonusa u slučajevima lošeg upravljanja ili kršenja propisa.

Cilj nije ukidanje varijabilnih naknada, nego njihovo snažnije povezivanje s dugoročnim poslovnim rezultatima i rizicima koje preuzimaju banke.

Slična mjera primijenjena je nakon propasti Credit Suissea, kada su pojedinim rukovodiocima ukinuti ili smanjeni neisplaćeni bonusi.

FINMA dobija snažnije ovlasti

Jedna od najvećih promjena bila bi mogućnost da FINMA direktno izriče novčane kazne. Prema predloženim pravilima, finansijske institucije mogle bi biti kažnjene iznosom do 10 posto godišnjih operativnih prihoda.

Regulator bi istovremeno dobio veći prostor za intervenciju prije nego što poteškoće u poslovanju prerastu u ozbiljnu krizu.

Bankarski sektor podržava dio reformi, ali upozorava na mogućnost prevelikog širenja nadležnosti regulatora. Švicarsko udruženje bankara izrazilo je zabrinutost da bi FINMA mogla prerasti u svojevrsnog "super-regulatora".

Paralelno se vodi rasprava o dodatnim kapitalnim zahtjevima za sistemski važne banke, koji bi posebno pogodili UBS. Najveća švicarska banka protivi se dijelu predloženih mjera, navodeći da bi previsoki kapitalni zahtjevi mogli negativno utjecati na njenu međunarodnu konkurentnost.

Reforma predstavlja nastavak promjena pokrenutih nakon sloma Credit Suissea, a cilj švicarskih vlasti je uspostaviti sistem koji će omogućiti ranije reagiranje na probleme i smanjiti mogućnost da država ponovo mora intervenirati kako bi spasila sistemski važnu banku.