Hoće li banke i u BiH moći prodavati nekvalitetna potraživanja?

Sveukupna ekonomska stagnacija u BiH ima za posljedicu nemogućnost otplate kredita, prije svega pravnih osoba. Sve veći problem banaka su nenaplativi krediti (NPL) koji ove godine čine 12,1 posto u ukupnom kreditnom portfelju, a što je i najveća do sada zabilježena stopa od 2003. godine.

U Udruženju banaka BiH kažu da banke čine sve što je u njihovoj moći, a u okviru zakonskih regulativa, da pomognu klijentima u prevazilaženju problema u otplati.

"Banke u Federaciji BiH su u prvom kvartalu 2012. godine, od primljena 104 zahtjeva za reprogram kreditnih obaveza odobrile 80 zahtjeva u iznosu od 16 miliona KM ili 77posto, od čega je 15 miliona KM kredita reprogramirano pravnim osobama, a ostatak fizičkim. U Republici Srpskoj su od 91 zahtjeva za reprogram kreditnih obaveza odobrena 82 u iznosu 9,8 miliona KM, od čega se 8,6 miliona KM odnosi na pravne osobe", kazao je u izjavi za Agenciju FENA sekretar Udruženja banaka BiH Mijo Mišić.

Dakle, problem otplate kredita je taj koji je ključan za zdravlje bankarskog sektora, i time i ekonomiju BiH, i ne može se trajno riješiti niti reprogramiranjima, niti ograničavanjem ili čak ukidanjem institucije jemca, naglašava Mišić.

Zbog stanja u bankarskom sektoru nedavno su najavljivane i mogućnosti dokapitalizacije nekih banaka. U Centralnoj banci BiH kažu da svaki novi gubitak banaka po osnovu nenaplativih kredita bi zahtijevao njihovu dokapitalizaciju.

"U proteklim godinama su banke našle načina da održe kapitaliziranost na potrebnoj razini. Bankarski sektor BiH je, u razdoblju januar - mart 2012. godine, zabilježio bolje rezultate poslovanja u odnosu na isto razdoblje prethodne godine. Na razini bankarskog sustava iskazana je dobit od 46,6 milijuna KM. Ostvareni koeficijent adekvatnosti kapitala na razini bankarskog sektora u BiH krajem marta, a koji predstavlja odnos netokapitala i ponderirane rizične aktive, iznosi 17,5 (krajem 2011. godine koeficijent adekvatnosti kapitala iznosio je 17,2, a krajem 2010. godine 16,1). Problem u bankarskom sektoru predstavljaju NPL krediti, koji iznose 12,1 posto", navode u Centralnoj banci.

U izjavi za Agenciju FENA iz Centralne banke su pojasnili i nedavnu preporuku o neophodnosti donošenja zakona o faktoringu i agencijama za otkup potraživanja, čime bi se zakonski regulirao prijenos dijela kreditnog porfolija iz banaka u zasebne pravne subjekte, kao i porezni tretman takvih transakcija.

"Jedan od važnih načina za očuvanje zdravlja banaka je mogućnost da banke prodaju svoja nekvalitetna potraživanja drugim subjektima i na taj način "očiste" svoje bilance. U tom pogledu kod nas još ne postoji neophodna pravna regulativa, a da bi se te transakcije obavile na potpuno reguliran i transparentan način. Donošenje pravne osnove za takve transakcije bi doprinijelo pravnoj sigurnosti i omogućilo bi djelovanje drugih financijskih institucija, kako je to već riješeno u mnogim drugim zemljama", rečeno je Feni u Centralnoj banci BiH.