Dok se javne rasprave najčešće vode oko kamatnih stopa, podaci za 2025. godinu pokazuju da banke u BiH sve snažnije zarađuju na naknadama i provizijama. Riječ je o prihodima koji dolaze iz svakodnevnih usluga: vođenja računa, kartica, transfera, platnog prometa, garancija i drugih bankarskih servisa koje koriste građani i privreda.

Brojke entitetskih agencija za bankarstvo koje je Akta.ba analizirala pokazuju da su naknade postale drugi, a u pojedinim segmentima gotovo ravnopravan stub profitabilnosti sektora.

Federacija BiH: 638 miliona KM bruto, 464 miliona KM neto

Prema podacima za 2025. godinu, banke u Federaciji BiH ostvarile su:

• 638,7 miliona KM prihoda od naknada i provizija

• 174,3 miliona KM rashoda po osnovu naknada

• 464,4 miliona KM neto prihoda od naknada i provizija

To znači da su banke zadržale oko 73 posto bruto prihoda od naknada, dok je ostatak otišao na troškove kartičnih sistema, procesiranja, posredničkih provizija i drugih operativnih izdataka.

Svaka treća marka prihoda dolazi iz naknada

Neto prihodi od naknada čine oko 32,5 posto ukupnih prihoda banaka u FBiH. Drugim riječima, svaka treća marka prihoda dolazi od bankarskih usluga, a ne od kamata.

Još ilustrativnije, neto dobit bankarskog sektora u FBiH iznosila je 613 miliona KM, dok neto naknade (464,4 miliona KM) predstavljaju oko 76 posto ostvarene dobiti

To znači da je oko 73% bruto prihoda od naknada ostalo kao čista zarada.

Ono što ove brojke čini posebno značajnim jeste njihov odnos prema ukupnoj dobiti sektora. Neto dobit banaka u FBiH iznosila je 613 miliona KM, što znači da neto prihodi od naknada predstavljaju oko 76% ukupne dobiti.

Koliko su naknade "teške" u odnosu na bilanse?

Kada se uporede s veličinom sistema neto naknade čine oko 1,3% ukupne aktive (35 milijardi KM) što čini oko 1,6% ukupnih depozita i oko 2,1% ukupnih kredita

Za prihod koji ne nosi kreditni rizik, riječ je o značajnom i stabilnom izvoru zarade.

U RS najbrže rastu naknade za usluge

Podaci za RS dostupni su za period do septembra 2025. godine i pokazuju izražen rast prihoda iz segmenta usluga.

Unutar operativnih prihoda bankarskog sektora RS:

• Naknade za izvršene usluge: 149,8 miliona KM (+10,5% u odnosu na isti period 2024.)

• Naknade po vanbilansnim poslovima: 10,2 miliona KM (+5,6%)

• Naknade po kreditima: 3,7 miliona KM (-12,2%)

Ukupno, tri glavne naknadne stavke dosegle su oko 163,7 miliona KM, uz rast od približno 9,6 posto na godišnjem nivou.

Za razliku od FBiH, gdje je struktura precizno razdvojena, u RS su naknade uključene u širu kategoriju operativnih prihoda, ali podaci pokazuju da su upravo naknade za svakodnevne usluge segment s najizraženijim rastom.

To ukazuje na promjenu strukture prihoda gdje je sve veći naglasak na transakcijama i servisima, a manje na jednokratnim troškovima vezanim za odobravanje kredita.